Что такое РКО и как оно работает

РКО — это сокращение от расчётно-кассового обслуживания. Так называют комплекс банковских услуг, которые помогают предпринимателю или компании работать с деньгами бизнеса.

Самый заметный элемент РКО — расчётный счёт. Но понятия «расчётный счёт» и «РКО» — не одно и то же.

Расчётный счёт — это счёт компании или предпринимателя в банке.

РКО — это всё обслуживание вокруг него: платежи, переводы, бизнес-карты, работа с наличными, выписки и другие банковские операции.

Что входит в РКО

Набор услуг зависит от конкретного банка и тарифа, но чаще всего в расчётно-кассовое обслуживание входят:

• открытие и ведение расчётного счёта;
• переводы организациям и предпринимателям;
• переводы физическим лицам;
• получение входящих платежей;
• выпуск бизнес-карт;
• внесение наличных на счёт;
• снятие наличных;
• получение банковских выписок;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• уведомления об операциях;
• дополнительные банковские сервисы для бизнеса.

Часть услуг может входить в стоимость тарифа, а за некоторые операции банк берет отдельную комиссию.

Чем РКО отличается от расчётного счёта

Проще всего представить это так:

Расчётный счёт — место, где находятся деньги бизнеса.

РКО — набор инструментов и услуг для работы с этим счётом.

Например, предприниматель открыл расчётный счёт. После этого он может получить доступ к интернет-банку, отправлять платежи поставщикам, выпускать бизнес-карты и подключать другие услуги.

Всё это вместе и образует расчётно-кассовое обслуживание.

Для чего бизнесу используется РКО

Через расчётный счёт предприниматель или организация могут проводить основные финансовые операции бизнеса.

Например:

1. Клиент оплачивает счёт.
2. Деньги поступают на расчётный счёт компании.
3. Компания оплачивает поставщику товары или услуги.
4. Банк проводит платёж.
5. Все операции сохраняются в истории и банковской выписке.

Поэтому РКО фактически становится одной из основных финансовых систем бизнеса.

Какие бывают платежи

Через расчётный счёт можно работать с разными видами переводов.

Платежи организациям и ИП

Например:

• оплата поставщикам;
• аренда;
• услуги подрядчиков;
• закупка оборудования;
• расчёты между компаниями.

Количество бесплатных платежей или стоимость одного перевода зависит от тарифа банка.

Переводы физическим лицам

Такие операции обычно тарифицируются отдельно.

У банков могут отличаться:

• бесплатные лимиты;
• комиссии;
• условия перевода;
• ограничения по суммам.

Поэтому при выборе РКО важно смотреть не только на стоимость обслуживания счёта.

Что такое бизнес-карта

К расчётному счёту можно выпустить бизнес-карту.

Она позволяет оплачивать расходы компании непосредственно со счёта бизнеса.

Например:

• рекламу;
• программы и сервисы;
• командировочные расходы;
• хозяйственные покупки;
• топливо;
• другие бизнес-расходы.

Бизнес-карта является отдельным банковским продуктом, но тесно связана с РКО.

Как работать с наличными

Если бизнес принимает или использует наличные деньги, важными становятся условия:

• внесения наличных;
• снятия наличных;
• лимитов;
• банковских комиссий.

У разных банков эти условия могут значительно отличаться.

Поэтому тариф, который подходит компании с полностью безналичными расчётами, может оказаться невыгодным бизнесу, который регулярно работает с наличными.

Сколько стоит РКО

Единой стоимости РКО нет.

Банки самостоятельно формируют тарифы. Обычно цена складывается из нескольких частей:

• обслуживание счёта;
• платежи;
• переводы физическим лицам;
• внесение наличных;
• снятие наличных;
• обслуживание бизнес-карт;
• дополнительные услуги.

Иногда банк предлагает тариф без ежемесячной платы, но это ещё не означает, что обслуживание будет полностью бесплатным.

Нужно смотреть на стоимость именно тех операций, которыми бизнес будет пользоваться регулярно.

Как выбрать банк для РКО

Не стоит выбирать расчётный счёт только по стоимости обслуживания.

Для начала лучше понять, как именно бизнес будет использовать счёт.

Например:

• сколько платежей планируется делать каждый месяц;
• будут ли переводы физическим лицам;
• нужна ли работа с наличными;
• сколько потребуется бизнес-карт;
• нужен ли эквайринг;
• важны ли интеграции с бухгалтерией;
• насколько удобны интернет-банк и приложение.

После этого условия разных банков становится значительно проще сравнивать между собой.

Можно ли иметь несколько расчётных счетов

Бизнес может использовать счета в разных банках, если это необходимо для его работы.

Например, один банк может использоваться для основных расчётов, другой — из-за выгодных условий эквайринга или определённых банковских продуктов.

Но каждый дополнительный счёт означает ещё один тариф, интерфейс и набор условий, за которыми нужно следить.

Поэтому открывать несколько счетов просто «на всякий случай» обычно нет необходимости.

РКО и эквайринг — это одно и то же?

Нет.

РКО связано с обслуживанием расчётного счёта.

Эквайринг позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами и другими электронными способами.

При этом эти продукты связаны между собой: деньги, полученные через эквайринг, обычно поступают на расчётный счёт бизнеса.

Коротко

РКО — это не просто расчётный счёт.

Это комплекс банковских услуг, с помощью которого бизнес:

• принимает деньги;
• оплачивает счета;
• делает переводы;
• использует бизнес-карты;
• работает с наличными;
• получает выписки;
• управляет финансами через интернет-банк.

Поэтому при выборе РКО имеет смысл сравнивать не только цену открытия или обслуживания счёта, а весь набор условий, который понадобится конкретному бизнесу.